小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，扎实做好小微企业金融服务，事关经济社会发展和民生就业大局。中国邮政储蓄银行河南省分行（以下简称“河南省分行”）积极发挥自身优势，不断提高小微金融服务能力，构建具有自身特色的“三大”模式，精准“滴灌”小微企业。尤其是新冠肺炎疫情发生以来，河南省分行持续发挥“三大”模式优势，精准对接，主动服务，今年上半年累计发放普惠型小微企业贷款324亿元，普惠型小微企业结余户数超过18万户。

　　“两个下沉”构建零距离服务模式

　　“感谢邮储银行送贷上门，服务专业又到位！”河南省新乡市平原新区某印刷包装公司总经理陈先生说道。这家公司搬到当地的印刷科技产业园区不久，因前期固定资产投资较大，缺乏流动资金运营，想要申请贷款。得知邮储银行河南省新乡市分行在园区内建立了小微信贷服务中心，该公司申请了贷款。邮储银行工作人员立即上门服务、现场办公，让该公司足不出户就办完了贷款流程，并很快获批500万元小企业贷款。

　　小微企业分布广而散，服务难度大。为破解信息不对称难题，实现零距离服务，河南省分行依托机构下沉的网络优势，同步让服务下沉，将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合，并通过“两建设一管理”构建零距离服务模式。

　　具体而言，河南省分行通过开展“根据地”建设，实现网点和服务下沉。该分行在全省产业集聚区、经济开发区、特色产业园附近设立了400多家小微信贷营业机构和专业的小微企业客户经理服务团队，第一时间就近受理、反馈企业贷款申请，提供专业的融资服务；同时，围绕“特”色，做“优”做“全”，将商业模式、产品、服务质量做“优”，大力加强特色支行建设。特别是疫情防控期间，该分行加大电话、微信服务力度，上半年通过电话、微信服务中小微企业、个体工商户超5万户，实地走访超2万户，有效解决了企业的资金需求难题。同步实施网格化管理，织密服务网络，按照街道、居住小区、行政村、工业园区划定一定数量的网格，进行大走访大调查，扩大金融服务覆盖面。

　　“两项支撑”构建快速审批模式

　　河南省分行坚持以客户为中心，以总分支、前中后台联动和绿色通道优先为支撑，构建快速审批模式，不断提高小微企业融资获得感、满意度。

　　北京天衡药物研究院南阳天衡制药厂是全国疫情防控重点保障企业。为扩大生产、保障市场需求，该公司在疫情发生后快速全面复产，订单接踵而至，各生产线加大马力生产。但需求剧增、原材料价格上涨，导致企业流动资金不足，制约了产量提升。了解到企业的需求后，邮储银行河南省邓州市支行第一时间和企业对接，为企业定制了一套服务方案，得到企业的高度认可。河南省分行随即实行省、市、县三级联动，通过绿色审批通道，快速为该公司审批通过1000万元小企业贷款，及时解了企业的燃眉之急。

　　小微企业资金需求存在“小、急、频”的特点，河南省分行根据企业需求，通过“两项支撑”构建了快速审批模式，建立开通了三个通道，全力服务小微企业。一是建立平行作业通道。通过总分支、前中后台联动实现快速平行作业，做到信息传导无障碍、政策执行无偏差、信贷流程无堵点，为各类企业提供信贷支持。二是开辟绿色审批通道。对符合条件的普惠型小微企业贷款，随到随审随批。尤其针对医药、医疗器械、民生保障等行业企业，建立快速响应机制，两日内可完成审批，并在额度上给予充分保障。三是启动复工复产应急流程通道。疫情防控期间，该分行严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”的政策，针对复工复产企业融资需求，合理调整授信准入条件，优化额度测算模型，调整业务操作流程，通过网上信息查询、远程调查访谈、线上视频签约等非现场作业方式，两日内可实现放款，快速满足企业资金需求。

　　“两个抓手”构建线上互动模式

　　受疫情影响，不少企业面临流动资金不足和贷款到期的双重压力。为帮助这些企业走出困局，助力稳企业保就业，河南省分行通过“无还本续贷”融资模式，引导、鼓励小微企业“无成本、无缝隙”使用信贷资金，为企业节省“过桥”资金，缩短转贷时间，降低企业成本。

　　兰考一家速冻食品有限公司就是受益者之一。自复工复产后，该企业因订单增加，购买原材料占用了大量资金，又赶上在邮储银行的300万元贷款即将到期。企业四处筹钱无果，又担心逾期影响信用，该企业负责人心急如焚。邮储银行客户经理得知情况后，向企业推荐了“无还本续贷”产品，并积极指导客户办理手续，快速完成了全部流程，为企业节省了时间成本和资金成本。企业负责人王老板连连称赞：“无还本续贷好，手续简便，速度快！”

　　针对小微企业存在的融资难题，河南省分行以产品和科技为抓手，积极构建线上互动模式：通过依托省金融服务共享平台、“信豫融”等应用服务，加强“银税互动”，利用各类大数据、云平台、场景获客等新技术与作业手段，大力发展线上贷款“小微易贷”，实现客户精准画像，满足小微企业信用融资需求；同时以交易、资产等数据为基础，利用大数据平台综合分析法，为批发零售、住宿、餐饮、养殖等行业类客户群体，提供标准化、快捷化、便捷化的信用易贷产品，缓解小微企业融资难、融资贵的问题。