躬身入局出自曾国藩的治世名言，意为全身心投入、亲身参与。当前，邮政代理金融处于转型发展关键阶段，这一理念恰是河南省商丘市邮政分公司应对挑战、推进发展的工作指引。商丘邮政坚持以躬身入局的担当、思变求进的探索和拓新务实的毅力，深入贯彻“五指成掌、五指成拳”的工作部署与邮银“上下延伸”的协同机制，努力在变革中破局而立。

　　明确战略方位　以“五指成拳”凝聚转型共识

　　当前，商丘邮政代理金融面临“三重压力”，即储蓄手续费率进入常态化下调通道、保险预定利率进一步下调、地方性银行竞争日趋激烈，传统的“存款立行、保险增收”模式难以为继。必须以财富管理为核心，协同衍生存款、保险、基金、理财、资管等业务，构建综合金融服务体系。

　　商丘是农业大市，粮食总产量与种植面积均居全省第4位。全市外出务工人口约240万人，务工客群市场潜力巨大。同时，商丘还拥有豫东最大的农产品中心批发市场和300余家物流企业。基于以上地域特质，商丘邮政将转型主线聚焦于三大金融生态。围绕农业金融生态，以粮食收购、农资流通、农产品销售为核心，构建“结算+渠道+财富管理”全链条服务体系；围绕务工金融生态，以情系活动、关爱留守、增值服务为抓手，打造“公益实践+温情服务+常态活动”服务品牌；围绕商贸金融生态，以批发市场、物流园区、电商集群为重点，建立“支付+场景+生态”批量获客模式。

　　商丘邮政深刻认识到，只有推动客户从单一存款向投资理财、贷款、对公、信用卡等多产品覆盖转变，才能实现从业务联动向生态融合升级，释放协同发展的更大价值。商丘邮政与当地邮储银行深度协同，实现客户关系全面深化与规模增长。在对公业务方面，以公带私，推动代发和财富金融产品销售；在信用卡业务方面，以借记卡关联还款形成稳定的活期存款，同时拉动发卡收入和快捷支付交易收入增长；在“融资E”贷款业务方面，既获取贷转存的活期存款沉淀，又获得引荐收入。

　　重构发展逻辑　以“三大理念”实现批量获客

　　商丘邮政深入践行“三大发展理念”，即零售业务批发做、批量获取优质对公客户零售资源、干一项业务获多样收入，积极探索，激活代理金融业务发展新动能。

　　从“散户营销”到“规模获客”。以“零售业务批发做”的思维，通过优质对公渠道批量获取个人客户资源，是集团公司“转型十法”的逻辑起点。商丘邮政通过“揭榜挂帅”等机制，变“坐商”为“行商”，主动深入当地钢卷尺、服装加工、合作社等特色集群市场以及税务、公安等战略合作单位，以生态金融场景建设为基础，以现金管理类理财产品为切入点，成功打开了企事业单位客群市场。

　　从“单打独斗”到“客群开发”。商丘邮政通过建立“白名单”机制，加强与政府部门、行业协会的合作，分析客户需求，对行业协会下属的优质对公客户和重点客群实施批量营销。2024年开始，商丘邮政在持续维护婚庆、卫生服务等传统客群的同时，重点拓展“商丘好人协会”、社区团购、直播电商等新兴客群，目前累计开发头部客户311人，带动金融总资产超2000万元，成为新的增长点。

　　从“单一盈利”到“多点增收”。商丘邮政以系统集成思维，锚定非存款AUM、快捷支付、邮银协同引荐类业务的规模化发展，加快打造全新的增收格局。借助第三代社保卡发卡契机，与社保部门、街道、社区、物业等合作实现批量获客，同步推进快捷支付绑卡、信用卡引荐等业务的发展。通过开展“惠民利民季金融进万家”“践行‘四千精神’靶向精准营销”等专项活动，与村“两委”、合作社、家庭农场、邮乐购站点、商超等合作，全面推进商户收单、对公代发、“融资E”等业务协同发展。

　　深化邮银协同　以“上下延伸”释放发展动能

　　“上下延伸”深度协同是应对政策之变、市场之变的关键一招。商丘邮政坚持“业务叠加+客户覆盖+服务全面”的发展思路，以代理金融全面关系客户规模化发展，推动收入的跨越式增长，塑造新的核心竞争力。

　　在商丘邮政353.36万代理金融客户中，仅持定期存款的客户有53.69万户，仅持投资理财的客户有10.6万户，仅持贷款的客户有4.72万户，仅持信用卡的客户有13.9万户，单一的产品覆盖导致客户黏性弱、企业收入低。据麦肯锡对客户产品覆盖的研究，全面关系客户（持有3类及以上产品的客户）的户均创收是单产品客户的30倍。目前，商丘邮政全面关系客户数量占比不足1％，必须通过“上下延伸”深度协同，实现规模增长。

　　商丘邮政将代理网点升级为“乡村振兴服务站”，创新打造“1个银行网点+N个代理网点+N个村邮站”新生态模式，通过“邮银协同+渠道协同+站点协同”，不仅提供全面的银行产品，还叠加农资配送、仓储物流、包裹寄递等非金融服务，深度绑定客户。同时，通过建立长效邮银联席会机制，打造客户信息共享平台，优化业务协同审批流程。夏粮收购期间，邮储银行商丘市分行针对代发业务，建立“三清单”管理机制；针对信用卡业务，推出“手续费减免+生活优惠”权益；针对“融资E”业务，开展“集中培训+线上申请+远程面签”服务。商丘邮银联合为合作社、收购站等提供夏粮收购贷款服务以及夏粮结算、客户引荐、消暑物品发放等全方位保障。

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